Кредит под залог огорода

Топ 5 Кредитов под залог земельного участка без подтверждения дохода (без справок и поручителей)

Любой гражданин РФ может подать заявку на получения займа, особой популярностью пользуются потребительские займы наличными. Однако, если у заёмщика неофициальный доход ему не приходится рассчитывать на крупную сумму ссуды. Чтобы увеличить сумму кредита заявителю придётся внести залог, но что делать, если нет квартиры или автомобиля? В качестве залога можно использовать земельный участок. В данной статье вы узнаете, где можно оформить подобный займ, а также на каких условиях вы его получите.

Особенности займов под залог земельного участка

При оформлении подобной программы важно понимать, что у земельного участка нет такой ликвидности, как у квартиры, а значит это нежелательный залог для банка. Так как участок сложно будет реализовать в случае невыплаты долга заёмщиком, то будьте готовы, что кредитор его низко оценит. Максимальная сумма при залоге земельного участка будет достигать 40 – 60 % от рыночной стоимости земли.

Какие ещё нюансы стоит учитывать:

1. Участок обязательно нужно оценить, для этого потребуется оценщик, в некоторых случаях заёмщику придётся взять этот расход на себя.
2. Приготовьтесь к тому, что заявка будет рассматриваться долго, связано это в том числе и с тем, что земельный участок нелеквидный товар (его нельзя быстро продать).
3. Земля на всё время кредита остаётся в залоге у банка, но заёмщик может ей пользоваться.
4. Если заёмщик не платить по кредиту более 6 месяцев, то права на землю полностью передаются банку и участок выставляется на торги со скидкой 30 – 40% от рыночной цены.
5. За счёт предоставления залога ставка по кредиту будет ниже, чем по безналоговому займу, но выше, чем по ипотечному.
6. На заём под залог земли, так же можно оформить ипотечные каникулы.
7. Предоставление залога повышает шансы одобрения кредита даже если у заёмщика испорчена кредитная история.

Кредит под залог оформить проще и быстрее. Примечательная особенность заключается в том, что, предоставляя залог можно оформить ссуду с неполным пакетом документов (без подтверждения дохода). Но предоставление справок о доходах будет вашим преимуществом, благодаря подтверждению вы сможете повысить вероятность одобрения и максимально возможную сумму.

Какие баки дают займы под залог земли

К сожалению, не все банки выдают кредит под залог земли, для кредиторов это нежелательный залог, так как потом могут возникнуть проблемы с реализацией. Мы подобрали пять банков, которые принимают в залог земельные участки:

Банк	Условия
Россельхозбанк	У кредитора есть несколько программ, где можно предоставить залог земельного участка. Сумма от 10 000 до 1 500 000 рублей; Ставка по проценту от 14 до 22 % годовых; Максимальный срок выплат 5 лет.
Сбербанк	Сумма от 50 000 до 10 000 000 (но не больше 60% стоимости участка); Ставка по проценту от 14 % годовых; Максимальный срок выплат 20 лет.
Совкомбанк	Сумма от 30 000 до 30 000 000 рублей (но не больше, чем 60 % от стоимости участка); Ставка от 14,99 % годовых; Максимальный срок выплат 20 лет.
Кубань кредит	Сумма от 500 000 до 3 000 000 рублей; Ставка от 9, 5 % годовых; Максимальный срок выплат 5 лет.
Энерготрансбанк	Сумма от 500 000 до 3 000 000 рублей; Ставка от 11,5 % годовых; Максимальный срок выплат 8 лет.

Вы можете самостоятельно поискать другие предложения, но условия будут не такими привлекательными.

Какие требования к земельному участку

Как уже выяснилось раньше не все банки кредитуют под залог участка, но и не каждый участок можно использовать как залог. Какие требования:

• Главное требование ликвидность (несмотря на то, что участок не такой ликвидный товар, как квартира, сам участок должен быть наиболее ликвидным, среди земельных долей);
• Если на участке есть строения, они все должны быть в собственности заявителя;
• Земля должна быть расположена в одном регионе с банком, в который вы обращаетесь;
• Земля обязательно должна быть в собственности заёмщика, если собственник не один, то нужно приложить письменное согласие остальных собственников на предоставление земли в залог;
• Земля должна быть предназначена для сельского хозяйства;
• Участок не должен быть в залоге у другого кредитора или арестован.

Как определить ликвидность участка? Это невозможно для рядового человека, поэтому нужно воспользоваться услугами профессионального оценщика. Оценить участок могут как сотрудники банка, так и независимые эксперты, в большинстве случаев экспертизу оплачивает кредитор.

Важно! Если заключение экспертизы Вас не устраивает, вы можете провести ещё одну независимую оценку за свой счёт.

Заёмщик может примерно представить, насколько ликвидный его участок и на сколько он может рассчитывать при обращении в банк. Ликвидным считается то имущество, которое можно легко продать. Чем быстрее продастся участок, тем лучше. К примеру, вы можете зайти на сайт продажи недвижимости и посмотреть сколько стоят участки похожие на ваш, с похожим расположением и размером, на территории рядом с вашей землёй.

Как примерно оценить ликвидность:

• Количество собственников (чем меньше, тем лучше);
• Есть ли претензий к участку у соседей и администрации района;
• Принадлежит ли участок к территории заповедника или охраняемым природным объектам;
• Инфраструктура;
• Близость к административному городу округа;
• Подъезд к земельному участку и коммуникации.

Если все необходимые коммуникации и подъезд у участка есть, земля находится вблизи большого города, то такой участок считается ликвидным. Чем дальше участок от города, тем менее он привлекателен для банка.

Требования к заёмщикам

Кредиторы выдвигают к заявителю стандартные требования:

• Возраст от 21 года до 70 лет;
• Официальное трудоустройство (возможно владелец фермерского хозяйства или ИП);
• Доход достаточный для закрытия кредита;
• Гражданство и прописка РФ.

Какой пакет документов потребуется собрать:

• Паспорт;
• СНИЛС/ИНН;
• Свидетельство о браке (при наличии), разрешение супруга на предоставление земли в залог;
• Если есть другие собственники, то необходимо предоставить письменное согласие от каждого владельца;
• Выписка из ЕГРН;
• Межевой и кадастровый планы;
• Документы подтверждающие, что собственником является заёмщик.

Если заёмщик хочет снизить процентную ставку то, необходимо предоставить справку 2-НДФЛ.

Источник статьи: http://poluchi-credit.com/top-5-kreditov-pod-zalog-zemelnogo-uchastka-bez-podtverzhdeniya-dohoda-bez-spravok-i-poruchitelej/

Кредит под залог земельного участка

Банки, где можно взять кредит под залог земельного участка наличными, на счет от 6.4% на Банкирос! Сравните предложения банков, посмотрите условия по предоставлению участка земли в залог, оставьте онлайн-заявку и узнайте решение банка в короткие сроки.

Найти кредит под залог участка

Сравнение 13 кредитов под залог земли

• Сумма от 50 000 до 999 999
• Срок от 6 мес. до 84 мес.
• Возраст от 21 лет до 70 лет
• Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

• Не требуется

• Сумма от 200 000 до 5 000 000
• Срок от 13 мес. до 60 мес.
• Возраст от 21 лет до 70 лет
• Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

• Не требуется
• По форме банка
• По форме 2-НДФЛ
• В свободной форме
• Из пенсионного фонда
• Выписка со счета

• Сумма от 100 000 до 10 000 000
• Срок от 6 мес. до 120 мес.
• Возраст от 21 лет до 75 лет
• Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

• Не требуется
• По форме банка
• По форме 2-НДФЛ

• Сумма от 300 000 до 2 000 000
• Срок от 12 мес. до 60 мес.
• Возраст от 18 лет до 65 лет
• Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

• Не требуется
• По форме банка
• По форме 2-НДФЛ

• Сумма от 30 000 до 1 500 000
• Срок от 12 мес. до 60 мес.
• Возраст от 23 лет до 75 лет
• Время рассмотрения до 120 часов

Подтверждение дохода:

• По форме банка
• По форме 2-НДФЛ
• Из пенсионного фонда

• Сумма от 10 000 до 500 000
• Срок от 12 мес. до 60 мес.
• Возраст от 18 лет до 65 лет
• Время рассмотрения до 120 часов

Подтверждение дохода:

• По форме банка
• По форме 2-НДФЛ
• Из пенсионного фонда

• Сумма от 30 000 до 10 000 000
• Срок от 6 мес. до 120 мес.
• Возраст от 20 лет до 70 лет
• Время рассмотрения до 3 часов

Подтверждение дохода:

• По форме банка
• По форме 2-НДФЛ
• Из пенсионного фонда
• Выписка со счета

• Сумма от 50 000
• Срок от 6 мес. до 60 мес.
• Возраст от 21 лет до 68 лет
• Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

• По форме банка
• По форме 2-НДФЛ
• По форме 3-НДФЛ

• Сумма от 50 000
• Срок от 6 мес. до 120 мес.
• Возраст от 21 лет до 68 лет
• Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

• По форме банка
• По форме 2-НДФЛ
• По форме 3-НДФЛ

• Сумма от 300 000
• Срок от 12 мес. до 120 мес.
• Возраст от 20 лет до 65 лет
• Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

• По форме банка
• По форме 2-НДФЛ

• Сумма от 30 000 до 1 000 000
• Срок от 1 мес. до 60 мес.
• Возраст от 21 лет до 65 лет
• Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

• Не требуется
• По форме банка
• По форме 2-НДФЛ

• Сумма от 200 000 до 2 000 000
• Срок от 12 мес. до 60 мес.
• Возраст от 23 лет до 60 лет
• Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

• По форме 2-НДФЛ
• Из пенсионного фонда

• Сумма от 10 000 до 10 000 000
• Срок от 12 мес. до 240 мес.
• Возраст от 21 лет до 70 лет
• Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

• По форме банка
• По форме 2-НДФЛ
• По форме 3-НДФЛ
• Из пенсионного фонда

Отзывы о кредитах под залог земельного участка

Банки, выдающие кредит под залог участка

Сегодня лишь в нескольких банках можно взять потребительский кредит под залог земельного участка. Чаще всего в качестве залогового обеспечения принимается квартира, частный дом либо часть дома с земельным участком.

Кредиты банков под залог участка

На любые цели под залог недвижимости

от 500 000 до 10 млн, но не более 60% от оценочной стоимости участка

Под залог недвижимости

от 200 000 до 30 млн

Под залог недвижимости

от 300 000 до 30 млн

от 13 мес. до 20 лет

Под залог недвижимости

до 10 млн, но не более 70% от стоимости недвижимости

от 500 000 до 8 млн

Требования к заемщику

Перечень требований к заемщику определяется каждым банком отдельно. Общими для большинства кредитных организаций являются следующие условия:

• гражданство и регистрация РФ;
• возраст от 18 лет;
• наличие стабильного источника дохода.

Возрастные ограничения, а также требования, касающиеся трудового стажа и уровня платежеспособности, зависят от выбранного банка и конкретной кредитной программы.

Список документов

Для оформления кредита под залог земельного участка потребуются следующие документы:

• паспорт;
• документы о трудовой занятости;
• справки о доходе;
• документы на объект залога.

Банк вправе запросить дополнительные документы при необходимости.

Требования к участку

Участок, принимаемый в качестве залога, должен находиться в собственности заемщика. Основанием возникновения права собственности могут выступать следующие документы:

• договор купли-продажи, дарения, аренды или мены;
• свидетельство о праве собственности;
• свидетельство о праве наследства;
• решение суда и т. д.

Также потребуется отчет об оценке стоимости земельного участка, предлагаемого в качестве залогового обеспечения по кредиту.

Источник статьи: http://bankiros.ru/credits/pod-zalog-zemelnogo-uchastka

Земля под залог банку, МФО, частным лицам

Можно ли заложить землю в банк? Как получить кредит под залог земли?

Кредит под залог земельного участка – это займ, который могут получить физические лица, использовав в качестве средства обеспечения своих обязательств перед кредитором участок земли. Благодаря наличию залога банки могут выдать больше денег с выгодными условиями. Если заемщик отказывается выполнять свои финансовые обязательства, кредитор вправе продать залоговое имущество, чтобы покрыть свои убытки.

Особенности кредитования от банков

Деньги под залог земли выдают многие банковские организации. Помимо недвижимости, вы должны представить кредиторам документы, которые подтверждают уровень дохода (справка от работодателя), паспорт, иногда требуется и поручительство.

Отличительная особенность кредитования в обычных банках заключается в том, что они тщательно проверяют вашу кредитную историю. Именно поэтому, если в прошлом вы уже имел проблемы с кредиторами, в том числе не выплаченные задолженности, которые сопровождались штрафными санкциями, пенями, обращениями в суд, получить кредит будет сложно.

Еще один недостаток банков – долгое рассмотрение заявки. Чтобы взять кредит, потребуется неделя или две (именно столько времени может уйти на рассмотрение всех документов, оценку земельного участка). Если вам срочно нужны деньги – это не ваш вариант.

На данный момент кредиты под залог земли выдают большинство крупных банков, например, Сбербанк или Россельхозбанк. Что касается конкретных условий, размеров процентных ставок и максимально возможных сумм, их лучше уточнять у сотрудников данных банковских организаций.

Займы под залог у частных лиц

Вы можете заключить договор займа не только с организацией, но и с частным лицом. Частные кредиторы – это физические лица, которые отдают собственные деньги на заранее обговоренных условиях (срок выплат, график платежей, условия для залогового имущества, процентная ставка, санкции за неисполнение обязательств). В данном случае составляется типовой договор займа, который сопровождается распиской. В ней заемщик подтверждает получение денежных средств. Что касается нотариального заверения сделки, то оно не является обязательным условием в соответствии с ГК РФ, однако по усмотрению сторон договор может быть заверен нотариусом.

Основной недостаток – вы можете рассчитывать на относительно небольшую сумму, к тому же частный кредитор также будет проверять кредитную историю, чтобы понять, можете ли вы выполнить обязательства. Точная сумма кредита будет зависеть от стоимости залогового имущества.

Процентная ставка в большинстве случаев достаточно лояльная (как правило, не более 30 процентов), а выплачивать долг вы можете аннуитетными или дифференцированными платежами. Что касается сроков кредитования, то они могут быть различными, однако не стоит рассчитывать на длительный период. Стандартный срок составляет три года. При отказе отвечать по финансовым обязательствам ваше залоговое имущество может перейти кредитору в соответствии с условиями договора.

На каких условиях кредитуют МФО?

Вы можете взять кредит под залог участка земли в микрофинансовой организации. Основное достоинство сотрудничество с такими компаниями – короткие сроки рассмотрения заявки (в некоторых случаях – уже на следующий день).

Подать заявку в большинстве организаций можно в режиме онлайн, что экономит время заемщика. Кредиторы принимают различные виды земельных участков, к ним могут предъявляться определенные требования.

Размер процентной ставки зависит от региона, сумма кредита – от стоимости, ликвидности участка земли. Обратите внимание, что за просрочку МФО может налагать штрафы за каждый день невыплаты займа.

Микрофинансовые организации не требуют большого количества документов от заемщика (как правило, нужен только паспорт или второй документ, который удостоверяет личность). Не проверяется и кредитная история, поэтому даже при проблемах с банками вы можете рассчитывать на кредит.

Выбирайте только те МФО, которые действуют на основе лицензии и сотрудничают с клиентами по заключенному договору. В этом случае при выплате займа не возникнет неприятных ситуаций.

Особенности сотрудничества с сервисом Залог.рф

Залог.рф – это современный сервис, в котором клиент может взять займ под залог участка земли на выгодных условиях. Компания сотрудничает с заемщиками со всей России, даже из отдаленных населенных пунктов.

Размер процентной ставки начинается от 2%. Точное значение зависит от вашего региона и особенностей недвижимого имущества (проводится предварительная оценка). Таким образом, вы можете взять кредит на выгодных условиях, с минимальной переплатой.

Наши требования к заемщикам

Минимальный возраст клиента – 18 лет. Мы сотрудничаем только с теми лицами, которые проживают на территории России и имеют регистрацию. Минимальная площадь земельного участка составляет 20 га. Мы принимаем в качестве залога земельные участки различной категории с их предварительной оценкой.

Для получения займа достаточно представить свой паспорт, а также документы на участок земли (например, свидетельство об его регистрации).

Преимущества компании Залог.рф

Мы готовы предложить клиентам займы на сумму от 300 тыс. рублей с минимальными переплатами и заключением договора. Вот несколько преимуществ сотрудничества с нами:

1. Возможность погасить кредит ранее установленного в договоре срока без штрафных санкций. Если у вас есть материальные возможности, вы можете не переплачивать по процентным ставкам каждый месяц, а просто погасить займ единовременно.
2. Мы предлагаем оформление за два дня. Вы подаете заявку, а уже на следующий день мы обсуждаем с вами детали и заключаем договор. Это отличный вариант, если вам срочно нужны денежные средства и вы не можете ждать долгого решения банка.
3. Мы не проверяем кредитную историю. Даже если в прошлом у вас были проблемы с банками, мы не будем их учитывать, а значит, вы можете получить кредит для улучшения своего материального положения.
4. У нас можно взять займ на любые цели – от покупки автомобиля до оплаты своего отпуска.
5. Низкие процентные ставки и возможность выбрать подходящее предложение в соответствии с вашими материальными возможностями.
6. Возможность продления кредитного договора для выплаты займа без штрафных санкций. Если вы не успеваете внести очередной платеж, сразу же позвоните нам: мы пойдем вам навстречу и придем к компромиссу.
7. В процессе сотрудничества заключается договор, в котором указывается размер процентной ставки, последняя возможная дата внесения платежа, срок кредита, полная сумма, ответственность сторон. Благодаря этому интересы клиента будут защищены.
8. Подать заявку вы можете онлайн, для этого не обязательно лично посещать офис. Это отличная услуга для занятых клиентов, которым дорога каждая минута.
9. Ответы на вопросы заемщиков, подробные консультации. В компании работают опытные юристы, специалисты в сфере заключения кредитных договоров, которые прояснят непонятные моменты.
10. Наша компания имеет необходимые разрешительные документы, осуществляет свою деятельность в соответствии с действующим законодательством.
11. В ходе сотрудничества вы остаетесь собственником земельного участка и сможете им распоряжаться по своему усмотрению сразу после выполнения финансовых обязательств.

Как взять кредит под залог участка земли?

Чтобы получить займ, оставьте заявку на сайте с указанием своих контактных данных, желаемой суммы кредита и срока его выплаты, особенностей земельного участка. В ближайшее время сотрудники рассмотрят ваш запрос и перезвонят для уточнения деталей.

После проведенной оценки участка земли, изучение других особенностей озвучивается возможная сумма займа. Далее недвижимость регистрируется, а вы получаете заемные средства на любую банковскую карту, заключается договор с участием юриста. Как видите – все просто и доступно жителям любого города РФ.

Особенности оценки земельного участка в качестве залога

Основной интерес банковских организаций – ликвидность недвижимости. При невыплате кредита со стороны заемщика кредитор должен как можно быстрее и выгоднее продать участок земли. Именно от этого параметра зависит окончательная сумма, которую вы получите на руки. Вот несколько факторов, которые оцениваются специалистами:

1. площадь земельного участка (чем больше она, тем на большую сумму вы можете рассчитывать);
2. назначение объекта (речь идет о земельных участках населенных пунктах, сельскохозяйственных объектах, участках промышленного назначения);
3. удаленность от города;
4. наличие удобных подъездных путей и транспортная доступность в целом;
5. перспективность участка для деятельности застройщиков;
6. фактическое состояние недвижимости, степень ухоженности участка, наличие недостатков;
7. состояние соседних территорий и местности в целом;

После изучения всех этих факторов оценивается рыночная стоимость, то есть цена, по которой можно реализовать объект при необходимости.

Можно ли оформить кредит под залог участка пенсионерам?

Как правило, мы сотрудничаем с лицами до 70 лет, поэтому пенсионер вполне может получить такой займ. При необходимости мы всегда пойдем навстречу клиенту, увеличим возрастной ценз. Тем не менее, в преклонном возрасте не стоит рассчитывать на длительный срок займа, вы можете получить его на несколько лет.

Обратите внимание: мы не принимаем в качестве залога участки, которые уже находятся под чьим-то обременением, принадлежат другому лицу. Если вы решили заложить землю, которая принадлежит вашим родственникам, потребуется представить письменное согласие этих лиц.

Есть ли недостатки у займов под залог участка?

Их не так уж много по сравнению с преимуществами. Нужно учитывать, что в период действия кредитного договора недвижимость нельзя продать, сдать в аренду, подарить другим лицам, ей может распоряжаться только банк.

Кроме того, не стоит рассчитывать на получение заемных денег в день обращения, как это бывает в микрофинансовых компаниях, выдающих кредиты без залогов и поручителей. Потребуется некоторое время, чтобы провести оценку участка, изучить документы об его регистрации. В компании Залог.рф мы выполняем свою работу максимально быстро.

Что следует учитывать при оформлении займа с залоговым имуществом?

Прежде всего – выберите самое выгодное предложение. Где оформлять кредит – в банке или МФО зависит от вашего времени, возможностей, кредитной истории. Тем не менее, вы можете выбрать компанию с минимальными процентными ставками, возможностью пролонгации договора и досрочного погашения. Рассчитать полную стоимость займа удобно с помощью кредитного калькулятора, который за несколько секунд вышлет вам точные результаты.

После того, как вы выбрали подходящую организацию, проконсультируйтесь с сотрудниками, уточните необходимые вопросы, запросите нужную информацию. Внимательно изучите условия предлагаемого вам договора, проверьте, не отражено ли в нем скрытых комиссий и дополнительных платежей. При необходимости проконсультируйтесь с юристом.

При оформлении кредита под залоговое имущество трезво оцените свои материальные возможности, способность регулярно и без просрочек вносить ежемесячные платежи. В худшем случае вам придется пожертвовать своей недвижимостью.

Таким образом, займы под залог участка земли оформляются в банках и МФО, в некоторых случаях их можно взять и у частных лиц под расписку. Отличительные особенности этих кредитных продуктов – небольшие процентные ставки, крупные суммы и длительные сроки. В нашей компании вы можете оформить займ на выгодных условиях, с заключением договора, в котором будет прописан удобный график платежей.

Источник статьи: http://xn--80agkrp.xn--p1ai/%D0%B7%D0%B5%D0%BC%D0%BB%D1%8F-%D0%BF%D0%BE%D0%B4-%D0%B7%D0%B0%D0%BB%D0%BE%D0%B3-%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D1%83-%D0%BC%D1%84%D0%BE-%D1%87%D0%B0%D1%81%D1%82%D0%BD%D1%8B%D0%BC-%D0%BB%D0%B8%D1%86%D0%B0%D0%BC